大学生から始めるつみたてNISA

株・投資

こんにちはRitsukiです。

先日、株についての勉強しているという記事を書きました。

投資スタイルにも株からFXまでいろいろあります。

いろいろ勉強した結果、「つみたてNISA」が一番今の自分に適していると考え、今回それを始めることにしました。

 

つみたてNISAを知るために

つみたてNISAを理解するためにはまず”投資信託”についての前提知識が必要です。

 

投資信託とは…

 

投資信託(ファンド)」とは、一言でいえば「投資家から集めたお金をひとつの大きな資金としてまとめ、運用の専門家が株式や債券などに投資・運用する商品で、その運用成果が投資家それぞれの投資額に応じて分配される仕組みの金融商品

引用元:投資信託協会

 

引用:価格.com 投資・資産運用

 

簡単に言えば、通常であれば自分で銘柄を選び購入するところを、代わりに専門家がやってくれるというものです。

投資信託の商品は国内株式、海外株式、債券などの商品に分散投資するので、爆発的な利益は見込めないもので、暴落のリスク回避にもつながります。

株でよく言われる

「ひとつのカゴにたくさんのタマゴを盛るな!」

というやつです。

全部同じカゴにタマゴを入れていると落としたとき大惨事だけど、分けとけば一つ落としても被害が抑えられるよねって話です。

株についても同じことが言えて、分散投資はリスク回避につながるのです。

投資信託はローリスク・ローリターンの金融商品といえます。

 

今回紹介する「つみたてNISA」とはこの投資信託という商品を主に扱う投資の仕組みです。

 

一般的な株取引は…

もし「この企業は伸びるはず!」と成長を見込んだ企業一社に投資していたら、成長したときは大きな利益がでるものの、倒産しようものなら全財産を失うことになります。

これはまさにハイリスク・ハイリターンのギャンブルです。

世の中の人が思い描いている株投資へのイメージはこちらが強いようです。

 

つみたてNISAとは?

「つみたてNISA」は2018年1月から始まりました。わりと新しい制度です。

 

まず従来からあるNISAとは「少額投資非課税制度」のことです。

日本では株取引などによる運用益に対して、20.315%の税金がかかります。

100万の利益が出たら20万程度は持って行かれるということです。

これって結構イタイですよね…。

 

 

しかしNISAでは10年間まで税金がかかりません。※上限額を超えると課税されます。

つまり丸々100万円もらえることになります。

 

そしてこの従来のNISAを少し変更して、「長期投資」「積立」向けにしたものが「つみたてNISA」です。

 

 

従来のNISAと違いをまとめます。

  NISA つみたてNISA
利用できる人 日本に住む満20歳以上の誰でも 同左
新規に投資できる期間 10年間 20年間
非課税期間 投資した年から5年間 投資した年から20年間
年間投資上限額 120万 40万
累計非課税投資上限額 600万 800万
投資対象商品 上場株式、投資信託/EFT 金融庁の基準を満たす投資信託/EFT
投資方法 一括買付、積立 積立
資産の引き出し いつでも 同左
金融機関の変更 年単位で可能 同左

 

NISA、つみたてNISAともに対象商品は上で説明した「投資信託」です。

つまりローリスク・ローリターンの投資です。

 

つみたてNISAの魅力は

非課税期間がNISAに比べ長いこと」、

「金融庁の基準を満たす安全な投資信託・ETFのみに商品が限定されていること」

が挙げられます。

買付も積立のみで少額から始められるので、初心者には安全で始めやすい仕組みだと思います。

ただしより大きな額を投資したい場合や、一括で投資したい場合はNISAの方がいいでしょう。

このへんは自身の投資額や積立期間によって決める必要があります。

 

ざっくり行ってしまえば「つみたてNISA」を始めることで、

銀行に眠っているだけのお金をなるべく安全に働かせて、長い目で見た将来の資産形成しよう!

ということです。

じゃあ結局どれくらい稼げそうなの?

実際にシミュレーションしてみます。

“あくまでシミュレーション”であり、利率は変わりますし、”リーマンショック”のようなジョーカーもあるうるので参考までです。

つみたてNISAは5%程度の利回りなので、毎月3万(年40万が限度のため)で20年間運用すると…

最終的な金額は積立金額720万に対し、1222万円になります。

つまり勝手に500万増えるということです。

そしてなんといっても非課税。

本来なら100万も税金で取られるところが取られずにそのまま運用益になります。

上の表からわかるとおり、複利の効果は年数を重ねると指数関数的に増えていき、5%の利回りでもかなりの威力を発揮します。

 

ただし一般的な大学生は毎月3万も、積立できないでしょう。

こんな試算じゃ参考にならない!

 

ということで今度は毎月5000円で20年間積立した場合もシミュレートしてみます。

(就職すれば月5000円以上は捻出できるとは思いますが…)

 

最終金額が200万(積立120万+運用益80万)なので流石に月3万の積立に比べたら少ないですね。

ですが、なにもせずに銀行に寝かせておくだけに比べれば遥かにいいと思います。

月5000円という少額でも始められるのがつみたてNISAの魅力です。

 

まとめ

つみたてNISAの勉強でした。

結構勉強したつもりですが、間違っている点があれば指摘してくださると助かります。

とりあえず僕も月5000円で積立運用していきたいと思います。

そろそろSBIの証券口座とNISA口座の審査が終わると思うので早速運用していきます。

それでは!

 

 

 

コメント

  1. […] […]

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